Information über Nachhaltigkeitsrisiken im Verssicherungs- und Kapitalanlagengeschäft und den wichtigsten nachteiligen Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren
Unser Handeln ist darauf ausgerichtet, mit unseren natürlichen Ressourcen so pfleglich umzugehen, dass wir nicht mehr verbrauchen als wir brauchen. Unser Fußabdruck auf der Welt sollte so klein wie möglich sein.
Als Unternehmen möchten wir einen Beitrag zu einem nachhaltigeren, ressourceneffizienten Wirtschaften leisten. Dies vor allem mit dem Ziel die Risiken und Auswirkungen des Klimawandels zu verringern.
In unserem täglichen Handeln spiegelt sich dies beispielsweise in dem Vorantreiben der Digitalisierung. Mit Ausnahme der gesetzlich vorgeschriebenen Papierdoku-mentation nutzen wir digitale Systeme der Dokumentenverwaltung sowie digitale Kommunikationswege.
Online sind wir auch gerne in der Beratung unterwegs – wir verzichten auf Wege, wann immer es möglich und sinnvoll ist; Beratungen per Video- und Telefonkonferenzen schafft Freiräume und schützt die Umwelt vor unnötigen CO2 Ausstößen. Dennoch liegen unsere Geschäftsräume zentral im Kölner Süden, mit hervorragender Infrastruktur und Anbindung an die öffentlichen Verkehrsmittel. Unsere Geschäftsräume halten wir klimafreundlich; wir verzichten auf den Einsatz von Klimageräten und Plastikgeschirr. Wir erweitern unser Netzwerk zu lokalen Geschäftspartnern, bedienen somit unseren gesamten Marketing- und Bürobedarf lokal und stärken hiermit die Region sowie die Umwelt.
Seinen eigenen Co2 Fußabdruck zu verringern, gelingt häufig mit kleinen Maßnahmen. Aber wie sieht es mit den Investitionen, die wir in die Zukunft tätigen, aus?
Neben der Beachtung von Nachhaltigkeitszielen in unserem Unternehmen sehen wir es als unsere Aufgabe an, auch unsere Kunden in der Ausgestaltung der zu uns bestehenden Geschäftsverbindung für Aspekte der Nachhaltigkeit zu sensibilisieren.
Durch den Rückgriff auf Ausschlusskriterien streben wir an, Investitionsentscheidungen oder Produktempfehlungen auf umweltbezogene, soziale oder unternehmensbezogene Werte auszurichten. Hierzu greifen wir in der Regel auf im Markt anerkannte Bewertungsmethoden zurück.
Die ESG-Richtlinien haben sich in der Versicherungs- und Bankenbranche etabliert. ESG bewertet Unternehmen in ihrem Verhalten in den Bereichen.
• E steht für Enviromental (Umwelt).
Themen zur Klimabilanz/Co²-Ausstoß, Schutz und Umgang der natürlichen Ressourcen und Umweltverschmutzung finden hier Berücksichtigung. Ein Beispiel hierfür ist der Klimawandel, infolgedessen Extremwetterereignisse vermehrt auftreten können und somit ein Risiko darstellen. Hier spricht man auch von physischem Risiko.
• S steht für Social (Soziales)
Die Einhaltung der Menschenrechte, der Arbeitsstandards, das Verbot von Kinderarbeit, Diversität und gesellschaftliches Engagement fallen in den Bereich des Sozialen. Risiken können beispielsweise auftreten durch Nichteinhaltung der arbeitsrechtlichen Standards oder des Gesundheitsschutzes.
• G steht für Governance (Unternehmensführung)
Die Unternehmensethik und das Wettbewerbsverhalten, Transparenz und Reporting sowie das Vermeiden von Korruption und Bestechung stehen hier im Focus. Die Nichteinhaltung von steuerrechtlichen Vorschriften oder Korruption können im Bereich der Unternehmensführung beispielsweise mögliche Risiken darstellen.
Information zur Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken bei der Beratertätigkeit (Art. 3 TVO)
Im Rahmen der Auswahl von Versicherungsgesellschaften und Versicherungsprodukte berücksichtigen wir die von den Versicherern zur Verfügung gestellten Informationen.
Über die jeweilige Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken bei Investitionsentscheidungen der jeweiligen Gesellschaft informieren diese mit dessen vorvertraglichen Informationen. Bei Fragen dazu kann der Kunde uns im Vorfeld eines möglichen Abschlusses gerne ansprechen.
Bei der Bewertung von Nachhaltigkeitsrisiken nutzen wir ggfs. ergänzende Informationen von Dienstleistern, die sich auf eine Beurteilung von Nachhaltigkeitsrisiken spezialisiert haben.
Zur Reduzierung von Nachhaltigkeitsrisiken könnte beispielsweise auch eine breite Streuung der Anlage in Finanzprodukte und oder ggfs. auch innerhalb eines Finanzproduktes beitragen.
Information zur Berücksichtigung nachteiliger Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren (Art. 4 TVO)
Im Rahmen der Beratung werden die wichtigsten nachteiligen Auswirkungen von Investitionsentscheidungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren berücksichtigt. Die Berücksichtigung erfolgt auf Basis der von den Unternehmen / Gesellschaften
zur Verfügung gestellten Informationen. Für deren Richtigkeit ist der Vermittler nicht verantwortlich.
Aufgrund der aktuell beschränkten Informationen der Gesellschaften, können diese Aspekte aktuell nicht standardmäßig in der Beratung berücksichtigt werden. Sie können auf Wunsch des Kunden auf Basis der aktuell zur Verfügung stehenden Datenlage berücksichtigt werden.
Informationen zur Vergütungspolitik bei der Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken (Art. 5TVO)
Unsere Vergütung für die Vermittlung von Versicherung und Kapitalanlagen fällt nicht unterschiedlich aus, je nachdem, ob das empfohlene Produkt Nachhaltigkeitsrisiken berücksichtigt oder nicht. Dies unterstützt unseren unabhängigen Beratungsansatz. Ebenso fallen die Vergütungen von Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern nicht unterschiedlich hoch aus. Je nachdem, ob empfohlene Produkte diese Risiken Berücksichtigen oder nicht.
Vorvertragliche Information zur Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken im Beratungsprozess (Art. 6 TVO)
Bei der Beratung zu Finanzprodukten werden Nachhaltigkeitsrisiken einbezogen, indem die vorvertraglichen Informationen des Anbieters verwendet werden. Trotz der Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken kann nicht ausgeschlossen werden, dass sich der Eintritt von Nachhaltigkeitsrisiken negativ auf die Rendite des Finanzproduktes auswirkt.
In jedem Beratungsprotokoll und jeder Dokumentation werden wir das Beratungsthema „Nachhaltigkeit in Versicherungsanlageprodukten und Kapitalanlageprodukten“ mit dem Kunden erarbeiten und als Beiblatt dokumentieren.
CAPA AG
FinanzWeitBlick